Bonifico istantaneo: una rivoluzione digitale per aziende e professionisti

Nell’era della digitalizzazione finanziaria, i pagamenti istantanei stanno trasformando le operazioni economiche di aziende e professionisti. Questa innovazione consente trasferimenti di denaro in tempo reale, migliorando la gestione del flusso di cassa e ottimizzando le relazioni con clienti e fornitori. In questo articolo analizzeremo cos’è e come funziona un bonifico istantaneo, quali sono i vantaggi e come TeamSystem Pay offra una soluzione immediata avanzata per l’incasso immediato.

Cosa sono i bonifici istantanei?

Il bonifico istantaneo è una forma di instant payment introdotta in Italia nel 2017 e, grazie alla quale è possibile trasferire somme di denaro in tempo reale da un conto corrente cointestato (o intestato a una persona unica) a un altro, oltre che su carte prepagate con IBAN abilitate al servizio.

A differenza di un bonifico tradizionale, che richiede almeno un giorno (per operazioni con lo stesso istituto di credito), ma può necessitare di più giorni, questa forma di pagamento istantaneo può essere eseguita in pochi secondi, 24 ore su 24 e 7 giorni su 7, anche durante i giorni festivi.

I bonifici istantanei sfruttano infrastrutture tecnologiche avanzate, come il sistema SEPA Instant Credit Transfer in Europa, che assicura l’interoperabilità tra i diversi istituti bancari aderenti. Rapidità ed efficienza di questo strumento lo rendono ideale per chi ha bisogno di un flusso di cassa o per chi vuole migliorare la gestione dei rapporti con clienti e fornitori.

Sicurezza e rischi di un bonifico istantaneo

Banche e servizi di pagamento che propongono questo servizio devono adottare una comunicazione chiara nei confronti dei correntisti. Lo ha stabilito il Parlamento Europeo attraverso una direttiva emanata nel marzo del 2024 e che ha riguardato proprio i bonifici istantanei. Per questo strumento non devono essere previsti costi aggiuntivi rispetto a quelli dei bonifici tradizionali.

Ai pagamenti istantanei sono però ancora connessi dei rischi.

• Frodi e scam: i truffatori possono sfruttare la rapidità delle transazioni per mettere in atto con maggiore semplicità azioni fraudolente.
• Errori umani: se si sbagliano i riferimenti del destinatario, gli importi possono essere destinatati a soggetti diversi. In questo caso, rispetto ai bonifici tradizionali, non è possibile annullare l’operazione, salvo in rari casi.
• Mancanza di revoca: mentre un bonifico tradizionale permette di annullare il pagamento in presenza di determinate condizioni, il bonifico istantaneo non presenta questa opzione.
• Accesso non autorizzato: se un hacker riesce ad accedere a un conto corrente, tramite questo strumento può sottrarre con maggiore velocità cifre elevate.
• Costi aggiunti: nonostante quanto prescritto dal Parlamento Europeo, potrebbero permanere delle maggiorazioni rispetto alle spese previste per i bonifici tradizionali.

I vantaggi dei pagamenti istantanei per aziende e professionisti

Al netto dei rischi, i pagamenti istantanei assicurano una serie di benefici tangibili per aziende e professionisti, contribuendo a ottimizzare le loro operazioni finanziarie. Ecco un elenco non esaustivo dei vantaggi più evidenti.

• Liquidità immediata: gli importi sono immediatamente disponibili sul conto del beneficiario. Questo aspetto è fondamentale per le aziende che hanno bisogno di un accesso rapido alla liquidità per fronteggiare spese impreviste o per migliorare il proprio orizzonte di business.
• Disponibilità continua: questo strumento non conosce soluzione di continuità e consente di spostare somme di denaro ogni giorno dell’anno (festivi compresi) e a ogni ora.
• Riduzione del rischio di insolvenza: grazie ai pagamenti istantanei il trasferimento dei fondi avviene in tempo reale, eliminando il rischio di ritardi o mancati pagamenti legati a problemi bancari.
• Maggiore competitività sul mercato: offrire ai clienti la possibilità di pagare con bonifici istantanei rappresenta un valore aggiunto per l’azienda.
• Miglioramento della rete: poter pagare (i fornitori) o ricevere in tempo reale (dai clienti) pagamenti dimostra affidabilità e professionalità, rafforzando i rapporti commerciali.
• Maggior controllo sui flussi di cassa: questa possibilità è perfetta soprattutto per le PMI, che possono così monitorare più agevolmente il cash flow.
• Riduzione dei costi operativi: inoltre, un’azienda che opta per i pagamenti istantanei assottiglia le spese e fornisce un servizio migliore, ad esempio offrendo rimborsi immediati.

TeamSystem Pay: la soluzione ideale per i bonifici istantanei

A partire da gennaio 2025, TeamSystem Pay integrerà la funzionalità dei bonifici istantanei, offrendo una soluzione avanzata per l’incasso immediato. L’adozione di questo strumento rappresenta un valore aggiunto per le piccole e medie imprese e i professionisti, permettendo una sincronizzazione automatica dei dati finanziari e una gestione centralizzata dei flussi di cassa.

La piattaforma è dotata di un’interfaccia intuitiva progettata per essere semplice da utilizzare anche per chi non ha particolari competenze tecniche. Con pochi clic è possibile inviare bonifici istantanei e monitorare in tempo reale lo stato delle transazioni. Dotato dei più elevati standard di sicurezza, TeamSystem Pay protegge le transazioni e garantisce la massima affidabilità per aziende e professionisti, rappresentando una grande opportunità per migliorare la gestione finanziaria e ottimizzare i rapporti con i partner commerciali.