Cosa sono i pagamenti digitali e i vari metodi esistenti

I pagamenti elettronici (cashless) sono una delle più grandi novità apportate dall’era digitale. La loro introduzione ha letteralmente rivoluzionato il modo in cui le persone fanno acquisti e si approcciano alle transazioni commerciali. Ma quali sono i metodi di pagamento digitali da accettare per far crescere il proprio business?

Cosa sono i pagamenti digitali?

Nell’era moderna, i pagamenti digitali sono diventati una componente essenziale della nostra vita quotidiana. Queste soluzioni di pagamento consentono, infatti, di effettuare transazioni in modo semplice, pratico e sicuro. Per questo motivo le attività commerciali devono attrezzarsi con una piattaforma di incasso e openbanking in grado di garantire una flessibilità di pagamento che garantisca la piena soddisfazione del cliente.

H3: Quali sono i metodi di pagamento digitale?

Per ricevere o effettuare pagamenti con clienti e fornitori, è utile utilizzare vari metodi di pagamento digitale. Analizziamo insieme alcune delle opzioni più significative.

Bonifico Bancario

Il bonifico bancario è uno dei metodi di pagamento più tradizionali e sicuri. Consiste nel trasferimento di fondi da un conto corrente a un altro, sia a livello nazionale che internazionale. È utilizzato principalmente per pagamenti di grandi somme o transazioni tra aziende, grazie alla sua affidabilità e tracciabilità.

Addebito diretto su conto corrente

I clienti con un conto corrente in un Paese dell’area SEPA possono sfruttare l’addebito diretto per pagamenti ricorrenti. Questo metodo è particolarmente utile per bollette o rate di finanziamenti, poiché permette di effettuare pagamenti automatici a scadenze prestabilite. L’addebito diretto SEPA (sdd) è offerto da vari prestatori di servizi di pagamento, tra cui banche, poste e altri istituti autorizzati.

Pagamento con carta di credito/debito

Il pagamento con carte di credito o debito è ormai una pratica quotidiana. Tra le recenti innovazioni troviamo il pagamento contactless e il Mobile POS. Il pagamento contactless consente transazioni senza l’inserimento fisico della carta nel POS, utilizzando la tecnologia NFC (near-field communication). Il Mobile POS permette di accettare pagamenti tramite uno smartphone collegato a un lettore di carte, eliminando la necessità di un terminale POS tradizionale.

Wallet digitali

I wallet digitali, noti anche come portafogli elettronici, facilitano la memorizzazione dei dati di pagamento e le transazioni digitali. Questi servizi, spesso disponibili come app mobili, consentono di salvare le informazioni di carte di credito, debito e conti bancari, permettendo pagamenti rapidi senza dover inserire i dati ogni volta.

Metodi di pagamento digitali innovativi

Oltre ai metodi di pagamento digitale tradizionali, esistono soluzioni avanzate conosciute come Innovative Payments, che rappresentano il futuro delle transazioni digitali. Tra questi:

• Mobile Payment, effettuati tramite smartphone, sia in negozi fisici che online.
• Smart Objects Payment tramite dispositivi connessi dell’Internet of Things (IoT).
• Device-Free Payments, pagamenti biometrici, come riconoscimento facciale, vocale o impronte digitali, attualmente in fase di sperimentazione in Europa.
• Wearable Payments, effettuati con dispositivi indossabili abilitati al contactless, come smartwatch e fitness tracker.

Perché i commercianti devono accettare i pagamenti elettronici?

Accettare pagamenti digitali è diventata una necessità assoluta per qualsiasi attività commerciale che voglia restare competitiva. I motivi sono diversi, e vanno oltre le indicazioni della Legge di Bilancio 2022 che impone la dotazione di POS per commercianti e professionisti. In primo luogo, i pagamenti digitali sono diventati la forma di pagamento preferita dalla maggior parte dei consumatori, che cercano sempre più comodità e sicurezza quando effettuano acquisti. Per questo, accettare pagamenti digitali, può aiutare i commercianti a espandere la propria clientela. In seconda battuta, i pagamenti elettronici sono estremamente sicuri e riducono sensibilmente i rischi di truffa e furti. Da non sottovalutare, infine, come queste soluzioni possano aiutare a ridurre i costi operativi, considerato che i pagamenti digitali richiedono l’impiego di meno tempo e risorse rispetto ai tradizionali metodi di pagamento.

La necessità di un sistema di pagamento sicuro per l’e-commerce

Per gestire un e-commerce, è fondamentale disporre di un sistema di pagamento affidabile che garantisca acquisti sicuri per i clienti. Il POS virtuale rappresenta una soluzione ideale per le vendite online, poiché consente di accettare pagamenti da remoto con qualsiasi carta di pagamento, garantendo la crittografia e la protezione dei dati.

Come funziona il POS virtuale?

Il pagamento tramite POS virtuale per il commerciante funziona in modo simile al POS tradizionale utilizzato nei negozi fisici, ma senza la necessità di un terminale hardware. Questo sistema può essere integrato in qualsiasi piattaforma di e-commerce, permettendo ai clienti di completare le transazioni online in modo rapido e sicuro, con il denaro trasferito direttamente sul conto del venditore.

Per effettuare un acquisto, il cliente ha bisogno solo di una connessione internet e di una carta di pagamento. La transazione può essere completata utilizzando un computer o uno smartphone.

Procedura del POS Virtuale

Il POS virtuale deve essere integrato nella pagina di checkout del sito e-commerce. Quando un cliente effettua un pagamento, il POS invia i dati alla banca attraverso un sistema crittografato. In pochi secondi, la banca verifica e processa il pagamento. Una volta completata la transazione, il cliente viene reindirizzato a una pagina di ringraziamento e riceve una ricevuta automatica. Allo stesso tempo, il venditore riceve una notifica del pagamento per poter organizzare la spedizione del prodotto acquistato.

Il commerciante può anche generare un link di pagamento da inviare al cliente via SMS o email. Il link porterà il cliente alla pagina di pagamento, dove potrà inserire i dati della carta e completare la transazione.

Sicurezza del POS Virtuale

La sicurezza del POS virtuale è assicurata da protocolli come HTTPS, certificati SSL e un sistema di trasmissione dati criptato, che proteggono i dati sensibili dei pagamenti. I circuiti di pagamento includono inoltre procedure di sicurezza avanzate come il sistema 3D Secure per l’autenticazione dei pagamenti digitali. La normativa europea, con la direttiva PSD2, ha ulteriormente migliorato la sicurezza dei pagamenti online.

Vantaggi del POS Virtuale

Utilizzare un POS online elimina le barriere fisiche e temporali, permettendo di ricevere pagamenti ovunque e in qualsiasi momento. Sia il cliente che il venditore necessitano solo di una connessione internet. L’e-commerce può risparmiare sui costi di un terminale fisico, affrontando solo i costi variabili legati al canone mensile e alle commissioni sulle transazioni.

Monitorare le entrate è semplice per chi utilizza un POS virtuale: qualsiasi dispositivo connesso a internet permette di verificare transazioni e pagamenti in tempo reale.

TeamSystem Pay e POS digitale: la soluzione per far crescere il tuo business

TeamSystem Pay è la piattaforma di servizi digitali di incasso e pagamento erogata da TeamSystem Payments. Grazie a TeamSystem Pay puoi aiutare i clienti mettendo a loro disposizione il metodo di pagamento digitale preferito, da remoto o in presenza, sempre con la massima sicurezza.

Il POS digitale di TeamSystem Pay è una soluzione semplice e conveniente per accettare pagamenti elettronici da parte dei clienti. Con il POS digitale integrato, è possibile accettare pagamenti con carta di credito o carta di debito, sia in presenza che a distanza, senza doverti dotare di dispositivi fisici aggiuntivi.

Per incassi in presenza, puoi generare un QR Code univoco specifico per la tua attività, stamparlo in forma cartacea o su schermo e chiedere al cliente di inquadrarlo per procedere al pagamento. Per incassi a distanza, invece è possibile condividere un link di incasso via WhatsApp, SMS, e-mail o inserirlo sul proprio sito web, permettendo al cliente di effettuare il pagamento con un solo click.

L’utilizzo del POS digitale integrato di TeamSystem Pay permette di essere a norma ed evita di incorrere in sanzioni per non aver accettato pagamenti elettronici.