Aumentare la fiducia dei partner commerciali e ridurre il rischio di insolvenza: sfide e soluzioni per le aziende moderne

Il rischio di non far fronte agli impegni economici presi è uno degli incubi peggiori di chi gestisce un’azienda. Nello scenario economico attuale, la fiducia tra i partner commerciali rappresenta un asset fondamentale per sviluppare rapporti solidi e duraturi. Le aziende operano in contesti sempre più competitivi e sono chiamate a rimodellare i propri principi di business, basandoli su una spiccata attenzione alle tematiche ambientali. La gestione efficace delle relazioni commerciali si impone come elemento essenziale e non più soltanto auspicabile. Tuttavia, mantenere un livello elevato di fiducia tra i partner richiede una cura particolare verso i dettagli operativi e finanziari, con un focus specifico sul rischio di insolvenza. Questa minaccia può minare la stabilità dei rapporti commerciali, con ripercussioni tragiche sull’operatività aziendale: ritardi nei pagamenti, difficoltà di liquidità o una gestione inefficiente delle risorse possono generare situazioni di tensione e alimentare una reciproca sfiducia tra partner. In questo articolo esploreremo le sfide principali a cui sono chiamate le aziende moderne, come la gestione dei crediti e la prevenzione del rischio di insolvenza, analizzando inoltre le problematiche legate alla costruzione e al mantenimento della fiducia tra partner commerciali.

Cos’è il rischio di insolvenza?

In ambito finanziario si definisce rischio di insolvenza il rischio che il debitore non sia in grado di adempiere ai suoi obblighi di pagamento di interessi e di rimborso del capitale nei confronti del creditore. Questo rischio può generare un impatto negativo sulla stabilità finanziaria di un’azienda, con ripercussioni negative sul flusso di cassa e sulla liquidità.

l’insolvenza, infatti, indica uno stato in cui un cliente non è più in grado di adempiere ai propri impegni finanziari, con il rischio di essere sottoposto a procedure legali come il fallimento. Saper gestire il rischio di liquidità dei clienti diventa dunque un aspetto cruciale per anticipare o fronteggiare situazioni di insolvenza e assicurare la continuità operativa dell’impresa.

Rischio insolvenza: le cause e le sfide da affrontare

Cosa può generare problemi di liquidità e, di conseguenza, rischio di insolvenza ed erosione dei rapporti commerciali? Ecco alcuni dei motivi principali.

• Gestione inadeguata del cash flow: gestire in modo inadeguato i flussi di cassa può portare, anche in tempi rapidi, all’insolvenza. Fronteggiare spese impreviste, non ricevere gli incassi nei tempi concordati o pianificare in modo impreciso le finanze: tutti questi elementi concorrono a generare un effetto domino, mettendo a serio repentaglio la capacità di un’azienda di rispettare i propri impegni.
• Ritardi negli incassi: se i clienti pagano in ritardo, l’azienda può incontrare difficoltà nel liquidare i fornitori. Molte aziende subiscono perdite significative proprio a causa di crediti insoluti o ritardi nei saldi delle fatture, fenomeni che incidono sulla liquidità e generano un clima di incertezza che può erodere la fiducia tra i partner commerciali.
• Mancanza di trasparenza: un’azienda che non effettua una comunicazione chiara può creare dubbi e insicurezze tra i partner. Se si ha la percezione di una gestione poco nitida aumenta il rischio percepito di insolvenza, anche in situazioni in cui, potenzialmente, non sussistono problemi di sorta.
• Diversificazione della catena di approvvigionamento: il modo in cui si struttura la supply chain è molto spesso sottovalutato. Eppure, concentrare l’intera catena di approvvigionamento in una sola area può comportare la dipendenza da un mercato e generare sfiducia nei partner.

Le ripercussioni del rischio di insolvenza sui rapporti commerciali

Il rischio di insolvenza getta una preoccupante ombra sul business di un’azienda. I ritardi nei pagamenti hanno anche un costo nascosto, che è quello dell’erosione dei rapporti con i partner. L’insolvenza, infatti, può generare effetti collaterali come quelli riportati di seguito.

• Danni d’immagine: la reputazione di un’azienda viene minata. Un’impresa in difficoltà finanziaria vede crollare la propria reputazione e la propria immagine sul mercato, risultando meno attraente agli occhi di potenziali talenti e partner.
• Aumento dei costi operativi: le operazioni di recupero dei crediti possono rappresentare una spesa significativa. Oltre a dover implementare sistemi di controllo più accurati, un’azienda può trovarsi nella condizione di dover aggiungere forza lavoro per dover fronteggiare ritardi accumulati.
• Difficoltà nell’accesso al credito: un’azienda con troppi crediti da riscuotere o con debiti accumulati può avere difficoltà a reperire finanziamenti da banche e istituti di credito e, con una situazione debitoria accesa, può venire esclusa da bandi pubblici.
• Erosione della fiducia: la mancanza di fiducia tra partner può tradursi in rescissione dei contratti o rimodulazione delle condizioni stabilite.

Come prevenire il rischio di insolvenza

Gli strumenti per prevenire il rischio di insolvenza non mancano, sebbene siano tutti sotto lo stesso ombrello: una corretta pianificazione finanziaria. Il segreto per non incappare in criticità economiche è quello di strutturare un piano adeguato e di monitorare continuamente lo stato di salute. All’interno di questo ecosistema vanno poi inserite una valutazione accurata di ogni cliente, che deve essere alla base di qualsiasi partnership, la strutturazione di un sistema di recupero dei crediti tempestivo, la definizione di riserve di liquidità per i periodi emergenziali e di condizioni di pagamento chiare e di termini flessibili. Queste soluzioni mettono al sicuro la stabilità finanziaria anche in caso di insolvenza da parte dei clienti.

Un ingrediente essenziale è inoltre l’automatizzazione dei processi di pagamento. Le soluzioni digitali innovative permettono di gestire i pagamenti in modo rapido e sicuro. TeamSystem Pay è la piattaforma con cui monitorare in tempo reale le transazioni, riducendo il rischio di ritardi e migliorando la gestione della liquidità. Questo strumento automatizza i processi di pagamento, riducendo i tempi di incasso delle fatture, permette di verificare lo stato delle transazioni – aumentando così la trasparenza nei rapporti e migliorando la gestione finanziaria – e ne facilita la tracciabilità, contribuendo a prevenire situazioni di insolvenza.